+7-918-080-83-07

Как узнать свою кредитную историю?

Знание собственной кредитной истории (далее КИ) позволяет оценить свои возможности. Рассчитать, какую сумму банки одобрят, или почему отказывают в выдаче займов, вовремя изменить ошибочные сведения в бюро кредитных историй (далее БКИ). Гражданам доступно немало способов, как узнать свою кредитную историю: платных, бесплатных, онлайн и при посещении офиса БКИ. 

Насколько важна кредитная история  для гражданина?

Кредитная история – это официальное досье о займах физического лица в банках и МФО. Она содержит сведения об исполнении и нарушении договорных обязательств.

КИ формируется при получении гражданином первого кредита и впоследствии пополняется информацией о выданных и погашенных займах, о просрочках, передаче дела в ФССП а так-же банкротстве должника.

Причины проверить свою кредитную историю:

  • чтобы рассчитать персональный кредитный рейтинг, при необходимости — принять меры к его улучшению, повысив шансы на получение займов;
  • чтобы выявить ошибочные записи в БКИ;
  • чтобы обнаружить мошеннические действия — незаконные оформления кредитов и микрозаймов с использованием ваших персональных данных.

Помимо заемщика, запрос на предоставление личной КИ могут подать:

  • финансовые организации при получении от клиента согласия на просмотр и внесение изменений в КИ;
  • нотариусы и судебные органы;
  • Финансовый управляющий в процедуре банкротства;
  • ЦККИ (Центральный каталог кредитных историй) и ЦБ РФ.

Сейчас можно встретить достаточные количество рекламы мошенников, которые предлагают свои услуги по исправлению КИ. ВАЖНО: Заемщик или другое лицо не вправе изменять записи в КИ!

Изменения в КИ вносятся, только если сведения оказались ошибочными или заведомо ложными.

Требование об исправлении или удалении неверных сведений можно направить на основании статьи 8 Закона №218-ФЗ:

  • в кредитную организацию, подавшую в БКИ спорную информацию;
  • напрямую в БКИ;
  • в случае отказа: подать заявление в суд с просьбой исправить кредитную историю.

Где хранится КИ человека

КИ заемщиков хранятся в специализированных организациях — Бюро кредитных историй (БКИ). 

  • На начало 2020 года в России действует 11 таких компаний —список доступен на сайте ЦБ РФ. 

Основная проблема заключается в том, что КИ человека может формироваться и храниться одновременно в нескольких бюро. Заранее не всегда есть информация в каком именно бюро она может находится. 

Чтобы избежать путаницы, для каждого заемщика формируется индивидуальный код субъекта кредитной истории — зная этот код, легко найти, в каких конкретно бюро находится ваша КИ. Например, код субъекта кредитной истории может выглядеть следующим образом: 

  • НИКОЛАЙ17041988; 
  • IVAN567685; 
  • константинополь111; 
  • 45zu83hn.

Заемщик может узнать свой код субъекта, внимательно просмотрев заключенные им ранее кредитные договоры. Обратите внимание на то, что при заключении новых кредитных договоров может быть присвоен новый код.Если вы не знаете, где находится ваша КИ, то первым действие станет обращение в центральный каталог кредитных историй. Сделать это можно напрямую или через посредников

Где узнать список БКИ

Чтобы собрать свою полную информацию о КИ, гражданин должен обратиться в ЦККИ. В его базу работающие в РФ БКИ обязаны переправлять основную часть историй (титульную информацию). В ЦККИ хранятся базы данных, переданных уже ликвидированными бюро.

Если код субъекта забыт или утрачен — придется обращаться через посредника. Он должен подтвердить личность обратившегося и сделать запрос на получение КИ.Рассмотрим следующие способы узнать кредитную историю по фамилии:

  1. Через портал Госуслуги. Выбрать услугу «Сведения о бюро кредитных историй». Она предоставляется электронно в течение 1 рабочего дня. Вам придет список БКИ, в которых хранится ваша информация.
  2. Сделать запрос на сайте ЦБ. После получения ответа, можно самостоятельно подать заявку в бюро, передавшие в ЦККИ титульную информацию о наличии у них кредитной истории. Можно использовать для обращения в БКИ сайт организации, отдать лично в канцелярию, либо отправить письмом по почте.
  3. Платно через стороннюю организацию. Удобным и безопасным решением станет посещение личного кабинета Сбербанк-онлайн. Достаточно авторизоваться и перейти в раздел «Прочее — Кредитная история». Стоимость услуги составляет 580 рублей.

С наибольшей долей вероятности, ваша КИ будет храниться в следующих компаниях:

  • В  НБКИ размещена максимально полная база КИ граждан — с Бюро сотрудничает все 10 банков из рейтинга ТОП-10 кредитных организаций России.
  • ОКБ также работает с ведущими банкам страны, страховыми компаниями, МФО и операторами сотовой связи.
  • Эквифакс. Их сайт — это оптимальное место, где можно узнать кредитную историю и получить рекомендации по ее улучшению.

Платно или бесплатно?

Финансовые посредники, банки, МФО — они предоставляют доступ к информации о КИ заемщика на платной основе. Правда, размер невелик (в 2020 году – от 300 р.).

Единственным способом, как бесплатно узнать кредитную историю через интернет, является отправка запроса через Госуслуги на получение списка БКИ и обращение непосредственно в бюро. КИ бесплатно предоставляется гражданину 2 раза в год.

Если заемщик готов платить за услугу по сбору полной КИ, то достаточно обратиться к посреднику — партнеру бюро кредитных историй или кредитным брокерам. Причем отправить запрос можно онлайн, или при личном посещении офиса — по паспорту. 

  • Платно КИ предоставляется неограниченное число раз.

 

Рекомендации заемщикам

 

Ряд нюансов которые нужно помнить перед тем как самому узнать кредитную историю:

  1. Отдельные банки сотрудничают не со всеми БКИ в стране. Поэтому не исключена ситуация, когда полученная информация о КИ не полная. Например: банк «Русский Стандарт» имеет собственное бюро кредитных историй.
  2. Возможны варианты, когда бюро — партнер банка меняется. В результате сведения закрытии кредита может не попасть в то БКИ, где первоначально формировалась.
  3. Случается, что хранящиеся в БКИ сведения частично не соответствуют действительности или поступают в бюро с большим опозданием. К примеру, числится активным уже погашенный кредит. Чтобы не столкнуться с необоснованными отказами в кредитовании, гражданину надлежит написать заявления и в БКИ и в сам банк, указав на ошибку и потребовав ее исправления. При необходимости нужно быть готовым подтвердить правоту документами: к примеру, квитанцией или выписками с банковского счета.
  4. Обнаружив у себя в КИ записи о чужих кредитах, нужно немедленно обращаться в полицию или в прокуратуру, так как это уже не обычная ошибка при подаче сведений, а результат действий мошенников.

Перейти к списку

Заказать звонок