+7-918-080-83-07

Банкротство физических лиц — последствия для должника и родственников часть 1

 

 Множество внешних факторов могут повлиять на способность человека расплачиваться с кредитами. Куда обращаться за помощью в таких ситуациях? Что делать? Есть ли какая-нибудь законодательная база для защиты граждан? С чем предстоит столкнуться должнику, обратившемуся в суд за разрешением своей ситуации?

 

Закон о банкротстве физлиц – кому он полезен?

1 октября 2015 года в России начала работать глава X Закона о банкротстве, № 127-ФЗ, касающаяся признания несостоятельности физических лиц.

Для большинства граждан этот закон о банкротстве стал единственным выходом из сложившейся ситуации. 

Для физлица, с точки зрения возможности, закон помогает снять с себя Для банков и других кредиторов – закон стал шансом вернуть хотя бы часть денег. 

Заявление о банкротстве физ. лица могут подать как должник, так и кредиторы. Важно учесть, что организация, выдавшая кредит, может обратиться в суд только в случае когда сумма задолженности больше полумиллиона рублей, а человек, понимающий неизбежность своего положения, может сделать это гораздо раньше. Так зачем это делать?

  1.  долг не накопится до полумиллиона, а чем меньше сумма – тем легче расплатиться;
  2. вы сумеете хорошо подготовиться к процедуре;
  3. успеете собрать все бумаги;
  4. найдете хороших специалистов себе в помощь;
  5. договоритесь об участии в деле финансового управляющего из выбранной вами саморегулируемой организации.

 

Давайте рассмотрим условия для подачи иска от физлица:

  1.  Сумма задолженности свыше полумиллиона рублей.
  2. Невыполнение договорных обязательств более 90 дней 

погашение одного кредита другим, как это часто делают у нас в стране, крайне нежелательно. Если вы должны многим, то погашение части долгов одного в ущерб остальным – это неправильный подход. Не можете платить – не платите никому и обращайтесь заблаговременно в суд. 

 

 

Кроме этого вам нужно будет доказать свою неплатежеспособность. Причины у нее могут быть разные в зависимости от конкретной ситуации: увольнение/сокращение на работе, тяжелые заболевания у вас и ваших близких, потеря кормильца, травмы, требующие долгого восстановления и влекущие утрату способности работать какое-то время, снижение уровня зарплаты, валютный займ (из-за роста курса) и т.п.

Причины напрямую зависят от ситуации: сокращение или увольнение, тяжелые заболевания (как у вас, так и у ваших близких), потеря кормильца, травмы, требующие долгий период восстановления и влекущие утрату вашей работоспособности, снижение зарплаты, и т.д. 

 

Как доказать свою неплатежеспособность?

Статус должника имеет немаловажное значение в судебных процессах. Определение обстоятельств, которые привели должника к банкротству- главная задача суда. Суд должен дать ответ на ряд вопросов. Что привело должника к такому положению? Действительно ли должник не может насчитаться с долгами? На что засчитывала организация которая выдавала кредит? На что рассчитывал сам должник ? 

Поэтому, если вы надумали обратиться в суд, потребуется детально подготовиться. 

Лучшее решение, обратиться за помощью к специалистам, так как они знают все тонкости судебного производства в банкротных процессах.

Главное — это доказать, что в период, когда вы брали кредиты, у вас не было никаких оснований предполагать, что дело закончится банкротством. 

 

Причинами внезапно наступившей неплатежеспособности могут быть:

  • Увольнение с работы. Увольнение может случиться по самым различным причинам – вследствие сокращения штата сотрудников, при реорганизации, ликвидации предприятия, в результате профессионального несоответствия работника условиям должности и так далее. Юристы рекомендуют запастись положительными характеристиками с места работы. Если должник всегда безответственно относился к своим рабочим обязанностям и часто попадал в неприятные ситуации, то у суда могут возникнуть вопросы: например, почему должник брал кредиты, если он знал о своем нестабильном положении на работе?
  • Тяжелая болезнь. Если у вас или у ваших близких случилась серьезная болезнь, которая повлекла за собой тяжелое финансовое состояние, то вам потребуется запастись медицинской картой, чеками об оплате лекарств и обследований, а так же другими соответствующими документами, которые подтвердят ваши расходы на лечение. Заболевание должно случиться внезапно, его не должно быть на момент, когда вы брали кредиты.

Судебная практика свидетельствует, что даже в случае, если кредиты брались на лечение, все равно суд может принять решение о банкротстве, и это не будет препятствием. Подобная ситуация недавно случилась в Челябинске, когда супруги брали огромные кредиты в надежде вылечить сына, который с рождения страдал слепотой. Суд рассмотрел все обстоятельства дела, и принял решение о банкротстве обоих супругов.

 

  • Потеря кормильца. Человек может взять кредит, если в семье есть стабильные источники финансов. Например, если должник – женщина, находящаяся в декретном отпуске по уходу за ребенком, и у нее есть супруг, работающий на хорошей работе. Такой супруг будет иметь статус кормильца. Однако в случае потери кормильца ответственность за возврат долга будет лежать на этой женщине. И если у вас возникла подобная ситуация, необходимо предоставить все документы, свидетельствующие о потере кормильца, что повлекло за собой банкротство.
  • Травмы. Если вы получили травму, которая повлекла за собой вашу временную или постоянную нетрудоспособность, потребуется подготовить медицинские заключения и другие документы, которые подтвердят данный факт.

Необходимо четко понимать, что бывают травмы, полученные во время производственного процесса и травмы, полученные вне работы. В первом случае человек, в соответствии с нормами ТК РФ, получает компенсацию от предприятия, во втором случае значение имеет страховка. Если здоровье было застраховано, вы можете обратиться в страховую компанию за компенсацией. Тем не менее, даже при получении страховых выплат можно обратиться в суд за признанием банкротства, если травма повлекла за собой вашу нетрудоспособность и неспособность рассчитаться по кредитам.

  • Снижение заработной платы. Если заработная плата снижается в результате наступления не зависящих от должника обстоятельств, то это является полноценным основанием для признания неплатежеспособности.
  • Валютный кредит. Если вы взяли кредит в долларах или евро, и после этого курс вырос, то у вас есть все основания для признания своей неплатежеспособности. Для этого потребуется представить суду договор с банком или МФО, разницу в курсах на момент взятия займа и сейчас.

Перейти к списку

Заказать звонок